به گزارش آی تابناک : کارتهای اعتباری در دنیا رایج هستند و شرکتهایی مثل Visa، Mastercard وUnionPay آن را ارائه میدهند. اما در کشور ما به دلایلی از جمله تحریمهای سیاسی واقتصادی دسترسی به این سرویسها وجود ندارد. شرکت کارت اعتباری ایرانیان، چندوقتی است که ارائه کارتهای اعتباری را در ایران شروع کرده و علاوه بر این، خدمات مالی مختلفی را به صورت یکپارچه ارائه میدهد.
کارت اعتباری چیست؟
کارت اعتباری یعنی بتوانید بر اساس اعتباری که دارید، هزینه کنید. اعتبار شما به رتبهشغلی، میزان درآمد، میزان دارایی و چنین معیارهایی بستگی دارد. برای کسب اطلاعات بیشتر به سراغ وحید سلیمانی، مدیر عامل شرکت کارت اعتباری ایرانیان رفتیم. او که علاقه زیادی به قصه گفتن دارد، مفهوم کارت اعتباری را اینگونه توضیح میدهد:
«زمان قدیم که به مغازه میرفتید، میگفتند ایشان پسر فلانی است و کارش راراه میانداختند. چون جوامع کوچک بود، مردم همدیگر را میشناختند و بر هماناساس به هم اعتبار میدادند. الان جوامع بزرگ شدهاند و حتی همسایه رانمیشناسیم. کارت اعتباری ترجمه اعتبار به یک زبان مشترک است که در هرجایی آن را بفهمند.»
بنابراین اگر به شهر یا کشور دیگری بروید، میتوانید متناسب با اعتبارتان، بدون این کهواقعا پول نقدی همراهتان داشته باشید، از این اعتبار استفاده کنید و بعدا یا به صورتقسطی آن را پرداخت کنید. البته کارتهای اعتباری شرکت کارت اعتباری ایرانیان، ۲.۵درصد کارمزد سالیانه دریافت میکنند.
کارمزد کارت اعتباری ایرانیان چهقدر است؟
سلیمانی درباره نرخ کارمزد میگوید: «بانکها تسهیلات میدهند و باید قسط بدهید.اما من قرار نیست بابت اعتبارم ۲۵ درصد سود بدهم. بلکه باید بتوانم از آن استفادهکنم. ممکن است بتوانید از بانک کارت اعتباری هم بگیرید ولی باید از همان ابتدا قسطبدهید؛ در حالی که شاید تا چند ماه از اعتبار استفاده نکنید و به آن نیاز نداشته باشید.»
او ادامه داد: «ویژگی کارت ما این است که نرخ بهره آن ۲.۵ درصد کارمزد سالیانه استکه روی پرداختها سرشکن شده است. یعنی اگر مثلا ۱۰ میلیون تومان اعتبار بگیرید،برای این که همان اول ۲۵۰ هزار تومان کارمزد پرداخت نکنید، کارمزدش روی هر خریدمستهلک میشود.»
شیوه پرداخت قسطی با کارت اعتباری چگونه است؟
بعد از خرید از فروشگاهی که از فروش قسطی با این کارت پشتیبانی میکند، میتوانیدقسطها را از طریق اپلیکیشن و به صورت آنلاین پرداخت کنید. بنابراین نیازی به حضورفیزیکی و ارائه مدارک ندارید. سلیمانی درباره این که چطور ممکن است فروشگاهیکالای خود را با این روش قسطی بفروشد میگوید:
«خیلی از فروشگاهها با چک کارمندی قسطی میفروشند. یعنی مردم حاضرندبدون سود کالا به هم بفروشند. فقط به یک مکانیزم برای تضمین پرداخت نیازدارند. ما این کار را تسهیل کردهایم. همچنین خدمات وفاداری (loyalty) هموجود دارد. مثلا در صورتی که هر قسط را زودتر از تاریخ سررسید یا کل قسطها رابه صورت نقدی پرداخت کنید، تخفیف میگیرید.»
اگر فروشگاهی نه دستگاه کارتخوان و نه QR Code داشته باشد، با موبایل هم میتوانعملیات را انجام داد. فروشنده میتواند از طریق اپلیکیشن موبایل کارت اعتباریایرانیان، یک شناسه دریافت کند و شما با اسکن کردن آن در اپلیکیشن خودتان،پرداخت را انجام دهید. این شناسه برای هر خرید یکتا است و بعد از ۳۰ ثانیه منقضیمیشود.
تمامی فروشگاههایی که از سرویسهای کارت اعتباری ایرانیان مثل خرید قسطی،تخفیف و … پشتیبانی میکنند، در اپلیکیشن قابل مشاهده هستند و میتوانید براساس استان محل زندگی خود، در میان این فروشگاهها جست و جو کنید.
سقف اعتبار افراد برای خرید کردن چه قدر است؟
سقف اعتبار هر شخص در فرآیند اعتبارسنجی مشخص میشود. سلیمانی درباره اینفرآیند میگوید: «در این فرآیند یا سازمان که در آن استخدام هستید شما را معرفیمیکند، یا میتوانید به کارگزاریهای ما که به زودی در ۷۰۰ شهر فعال میشوند، مراجعهکنید. اعتبارسنجی هزینه کمی در حدود ۵۰ تا ۶۰ هزار تومان خواهد داشت.»
او اضافه کرد: «افراد بر اساس اعتبار سالیانه و ماهیانه که در اعتبارسنجی مشخصمیشود، میتوانند خرید کنند. مثلا اگر اعتبار ماهیانه شما ۱ میلیون تومان باشد،میتوانید لباسشویی بخرید به شرطی که قیمت آن ۶ میلیون تومان و قسط آن ماهیانه۱ میلیون تومان باشد. اما نمیتوانید با این سقف اعتبار، ۱۰ میلیون طلا بخرید و بعد آنرا بفروشید چون تورم ایجاد میکند.»
مدلهای پرداخت با کارت اعتباری ایرانیان
۴ مدل پرداخت با کارت اعتباری ایرانیان در ادامه از زبان وحید سلیمانی، مدیر عامل اینشرکت توضیح داده شدهاند:
- اعتباری: در این حالت، بعد از خرید تا یک ماه فرصت دارید مبلغ آن را پرداختکنید. این حالت برای خریدهای روزانه و کالاهای مصرفی کاربرد دارد.
- نقدی-اقساطی: در این حالت بخشی از مبلغ را به صورت نقدی، و بخشی دیگر رابه صورت قسطی پرداخت میکنید.
- اقساطی: خرید شما به صورت کامل و بدون پیشپرداخت، قسطبندی میشود.
- مضاربهای: این شیوه که برای کشورهای همسایه طراحی شده، سررسیدی بیش از۲ ماه دارد و مانند چک عمل میکند. با این تفاوت که چک مبادله نمیشود.بنابراین مشکل نپذیرفتن چک وجود ندارد. مدل مضاربهای برای تاجران کاربرددارد. مثلا کشورهای همسایه میتوانند از ما محصولات کشاورزی بخرند، آن رابفروشند و بعد از ۳ ماه، از سود خود پول کشاورز ما را پرداخت کنند. این شیوهمشکل عدم دستسی به کارتهای اعتباری بینالمللی را برطرف میکند.
- تخفیفی: در این حالت، میتوانید با مراجعه به فروشگاههای طرف همکاری ما، باتخفیف خرید کنید.
آیا در خرید قسطی، شرکت کارت اعتباری ایرانیان هزینه کالارا شما به فروشگاه میپردازد و طرف حساب ما برای پرداختاقساط شما هستید؟
سلیمانی در پاسخ به این سوال گفت: «پرداخت توسط ما انجام نمیشود. این فروشگاهاست که مشارکت کرده و طرف حساب شما فروشگاه است نه ما. ما فقط فرآیند راتسهیل کردهایم. اما در صورتی که به تعهدتان عمل نکنید، ما هزینه را به فروشگاهپرداخت میکنیم و آن وقت طرف حسابمان شما خواهید بود.»
او اضافه کرد: «کارت اعتباری برای افراد خوش حساب فوق العاده ارزان و برای افراد بدحساب فوقالعاده گران است. افراد خوش حساب اعتبارشان افزایش پیدا میکند وافراد بد حساب ضمن کاهش اعتبار با جریمههای سنگین مواجه میشوند. این افرادوارد فرآیند تسهیلات میشوند. نرخ تسهیلات در کشور ما بالا است؛ بین ۲۵ الی ۳۵درصد.»
مدیریت تراکنشها چگونه انجام میشود؟
یکی از ویژگیهای جالب سیستم کارت اعتباری ایرانیان، این است که افراد میتوانندبدون داشتن هیچ شماره حسابی از همدیگر، برای هم پول بفرستند. تنها با داشتنشماره موبایل طرف مقابل، میتوانید برای او پول بفرستید. این پول در حساب کاربریاو ذخیره، و یک پیامک رسید برای او ارسال میشود.
همه تراکنشهای شما در حساب کاربریتان قابل مشاهده هستند. همزمان میتوانیدکارت خود را نیز فعال کنید و با آن عملیات بانکی انجام دهید. سلیمانی درباره این کارتمیگوید: «میتوانید از این کارت به صورت مجازی استفاده کنید یا نسخه فیزیکی آن رادریافت کنید. اما هدف ما این است که کارت فیزیکی را حذف کنیم تا هم کلیه فرآیندهاالکترونیکی و سادهتر باشد، و هم با توجه به شرایط تحریم، از چاپ کارت فیزیکی کهورود تجهیزات آن با مشکل مواجه است، خودداری کنیم.»
سامانه کارت اعتباری ایرانیان مانند یک کیف پول عمل میکند و امکان برداشت و واریزپول از و به همه حسابهای بانکیتان را خواهید داشت. همچنین با فعال کردن امکانپرداخت الکترونیک عوارض و پارکینگ، به تمامی پارکینگها و عوارضیهای طرفقرارداد این شرکت وصل میشوید و تنها با ورود و خروج هزینه آن به طور خودکارپرداخت میشود و نیازی به عملیات دستی نیست.
احراز هویت چگونه انجام میشود؟
شخص بعد از عضویت در سیستم و احراز هویت، میتواند پولش را برداشت کند و ازسایر خدمات بهره ببرد. احراز هویت نیز به صورت آنلاین و لحظهای انجام میشود.سلیمانی درباره این سیستم میگوید:
«ما به همه سامانههای اعتبارسنجی و ثبت احوال وصل هستیم و با داشتن کدملی و تاریخ تولد، اطلاعات شما را دریافت میکنیم و شماره موبایل و کارت بانکیرا با مشخصات شما مطابقت میدهیم. خیلی از کلاهبرداریها با شماره کارتاتفاق میافتد. ما با این سیستم احراز هویت، مشکل را برطرف کردهایم.»
کارت اعتباری ایرانیان چه خدماتی برای کسب و کارها دارد؟
افرادی که کسب و کار آنلاین دارند هم میتوانند یک صفحه انتقال پول برای کسب وکار خود بسازند و یک لینک اختصاصی برای آن دریافت کنند. در این صفحه هر کسیمیتواند بدون داشتن شماره حساب یا شماره کارت برای شما پول واریز کند. مزیت ایننوع درگاه این است که میتوانید بدون طی کردن مراحل پیچیده دریافت درگاهپرداخت بانکی، آن را بسازید.
سلیمانی در حالی که دموی این قابلیت را نشان میدهد، با ذوق و شوق زیادی درباره آن صحبت میکند: «این لینک به خصوص برای کسب و کارهایی که سایت ندارند، مثلفروشگاههای اینستاگرامی، بسیار کاربردی است و صاحبان این کسب و کارها میتوانندبرای فروش محصولات فیزیکی و دیجیتالی از آن استفاده کنند.»
او همچنین عنوان میکند که برای افرادی که تمایل دارند به صورت ناشناس تراکنشمالی انجام دهند، قابلیت ساختن ووچر فراهم شده است که از طریق درگاه پرداختاختصاصی شرکت کارت اعتباری ایرانیان قابل استفاده است و پرداخت تنها با واردکردن شناسه ووچر انجام میشود.
فروشگاهها همچنین میتوانند بدون اعتبارسنجی، کارت اعتباری با اعتبار صفر دریافتکنند. سلیمانی درباره خدمات این سرویس برای فروشگاهها و کسب و کارها میگوید: «وقتی شما از فروشگاهی خرید میکنید، اعتبار شما به اعتبار فروشگاه اضافه میشود ومیتواند از آن برای خرید استفاده کند. بنابراین امکان چرخش پول بدون افزایش هزینهاستفاده آن به وجود میآید.»
او ادامه داد: «کسب و کارها برای رونق کار خود از بانک وام میگیرند. و هر بار که هرکدام وام بگیرند باید بهره ۱۸ درصدی پرداخت کنند. این را حذف کنید و حالا فرض کنیدخود کسب و کارها اعتبارشان را به هم منتقل کنند. چون در این حالت اعتبار جا به جامیشود و نه پول، نرخ استفاده از پول کاهش پیدا میکند.»
سلیمانی در نهایت گفت که با همکاری سفارت افغانستان، این خدمات برای اتباعافغانستانیها هم قابل استفاده است. آنها میتوانند با مراجعه به مراکز احراز هویت ودریافت کد شناسایی اختصاصی، از تمامی خدمات این سامانه استفاده کند.